Důchod, renta a FIRE
Coast FIRE: Wann können Sie aufhören einzuzahlen und das Portfolio selbst wachsen lassen?
Das Wichtigste
- Coast FIRE ist der Zustand, in dem Ihr Anlageportfolio ohne weitere Einzahlungen allein auf die Ziel-Rentensumme anwächst.
- Je früher Sie diesen Punkt erreichen, desto mehr Flexibilität haben Sie — Sie müssen nicht mehr maximieren, sondern nur noch die laufenden Ausgaben decken.
- Die Berechnung hängt von der Zielsumme, der erwarteten Rendite und den Jahren bis zur Rente ab.
- Nach Erreichen von Coast FIRE entscheiden sich viele für weniger stressige Arbeit oder kürzere Arbeitszeiten.
- Es ist ein Meilenstein auf dem Weg zu vollem FIRE, nicht das Ende der Reise.
Coast FIRE ist der Zustand, in dem Ihr Portfolio groß genug ist, um vollständig ohne weitere Einzahlungen auf die Ziel-Rentensumme anzuwachsen. Ab diesem Punkt müssen Sie nicht mehr investieren — Sie müssen lediglich Ihre laufenden Lebenshaltungskosten decken.
So berechnen Sie Ihre Coast-Zahl
Sie benötigen drei Eingaben: die Zielsumme (wie viel Sie zur Rente haben möchten), die erwartete durchschnittliche Jahresrendite des Portfolios und die Anzahl der Jahre bis zur geplanten Rente. Die Formel ist einfach:
- Coast-Zahl = Zielsumme ÷ (1 + Jahresrendite) ^ Jahre bis zur Rente
- Beispiel: Sie möchten mit 65 Jahren 9 Millionen CZK haben und sind 40 — 25 Jahre verbleiben. Bei einer durchschnittlichen realen Rendite von 6% jährlich benötigen Sie heute ca. 2,1 Millionen CZK angespart.
Sobald Sie diese Summe erreicht haben, erledigt der Zinseszins den Rest für Sie.
Was das in der Praxis bedeutet
Nach Erreichen von Coast FIRE müssen Sie nicht mehr für die Rente sparen. Sie müssen nur noch genug verdienen, um Ihre täglichen Ausgaben zu decken. Viele nutzen dies für einen Jobwechsel — eine weniger stressige Stelle, Teilzeit, eigene Projekte. Es ist nicht das Ende der Aktivität, sondern das Ende der finanziellen Abhängigkeit von einem hohen Einkommen.
Coast FIRE vs. volles FIRE
Volles FIRE bedeutet, dass Ihr Portfolio heute groß genug ist, um in finanzielle Unabhängigkeit zu gehen. Coast FIRE ist ein Zwischenstadium — das Portfolio wächst weiter, während Sie ohne den Druck aggressiven Sparens leben. Ein toller Meilenstein für alle, die nicht extrem sparen wollen, aber die Rente sichern möchten. Mehr zum gesamten Rentenplanungsrahmen im Artikel über Monatsrente 30.000 CZK.
Der häufigste Fehler
Menschen unterschätzen, wie stark der Anlagehorizont den Unterschied macht. Früh eine kleinere Summe anzusparen ist vorteilhafter als spät eine große. Dieser Effekt wird im Artikel zu regelmäßigem Investieren beschrieben — auch kleine monatliche Beträge summieren sich und kaufen Anteile auch in Abschwungphasen.
Häufige Fragen
Was ist Coast FIRE?
Der Zustand, in dem Ihr Portfolio dank Zinseszins ohne weitere Einzahlungen allein auf die Ziel-Rentensumme anwächst. Ab diesem Punkt müssen Sie nur noch Ihre laufenden Ausgaben decken.
Wie berechne ich meine Coast FIRE-Zahl?
Teilen Sie die Zielsumme durch den Faktor (1 + Jahresrendite) hoch die Anzahl der Jahre bis zur Rente. Das Ergebnis ist der Betrag, den Sie heute angespart haben müssen, damit das Portfolio den Rest allein schafft.
Muss ich nach Erreichen von Coast FIRE aufhören zu arbeiten?
Nein. Coast FIRE bedeutet nur, dass Sie nicht mehr für die Rente sparen müssen. Viele arbeiten weiter, aber weniger intensiv oder sinnerfüllter — ohne den Druck auf ein hohes Einkommen.