Důchod, renta a FIRE
Monatliche Rente von 30.000 CZK: Wie viel müssen Sie ansparen?
Das Wichtigste
- Für eine Rente von 30.000 CZK monatlich benötigen Sie ein Portfolio von rund 9 Millionen CZK.
- Dies ergibt sich aus der 4%-Regel — historisch hat ein jährlicher Entnahmebetrag von bis zu 4% des Portfoliowerts dieses nicht aufgezehrt.
- Die Inflation beeinflusst die reale Kaufkraft Ihrer Rente; planen Sie jährliche Erhöhungen ein.
- Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto weniger müssen Sie monatlich zurücklegen — dank des Zinseszinseffekts.
- Die staatliche Rente kann eine Ergänzung sein, aber nicht die einzige Quelle — ein eigenes Portfolio bietet Sicherheit und Flexibilität.
Wenn Sie eine monatliche Rente von 30.000 CZK anstreben, benötigen Sie ein Portfolio von ungefähr 9 Millionen CZK — das ergibt sich aus der 4%-Regel. Diese Zahl ist kein Zufall, sondern durch jahrzehntelange historische Daten bestätigte Mathematik.
Die 4%-Regel und ihre Herkunft
Die 4%-Regel besagt: Entnehmen Sie jährlich höchstens 4% Ihres Portfoliowerts, so hat das Portfolio historisch einen 30-jährigen Ruhestand überlebt, ohne aufgebraucht zu werden. Für eine jährliche Rente von 360.000 CZK (30.000 × 12) gilt: 360.000 ÷ 0,04 = 9.000.000 CZK. Bei einem niedrigeren Entnahmesatz — etwa 3,5% — ergibt sich ein etwas höherer Zielwert, dafür aber ein größeres Sicherheitspolster.
Wie die Inflation die Rechnung verändert
30.000 CZK haben heute eine andere Kaufkraft als in zwanzig Jahren. Erhöhen Sie Ihre Entnahme daher jährlich mindestens näherungsweise um die aktuelle Inflationsrate. Praktisch bedeutet das: Setzen Sie Ihren Zielwert konservativ etwas höher an, oder planen Sie, dass Ihre Entnahmen im Laufe der Zeit leicht steigen.
Wie viel monatlich zurücklegen
- Beginn mit 30 Jahren, Ruhestand mit 60: Sie müssen bei einer durchschnittlichen realen Rendite des globalen Aktienmarkts rund 10–12 Tausend CZK monatlich investieren.
- Beginn mit 40 Jahren: Der monatliche Beitrag steigt deutlich, da der Zinseszins weniger Zeit hat zu wirken.
- Beginn mit 25 Jahren: Sie benötigen erheblich weniger — Zeit ist Ihr wichtigstes Werkzeug.
Staatliche Rente als Ergänzung
In der Tschechischen Republik zahlt der Staat eine umlagenfinanzierte Rente, deren Höhe von den Arbeitsjahren und dem Einkommen abhängt. Sich allein darauf zu verlassen reicht nicht — der reale Wert sinkt durch Inflation und demographische Trends belasten das System. Ein eigenes Portfolio gibt Ihnen Sicherheit und Unabhängigkeit von politischen Entscheidungen. Wie Sie ein Grundportfolio aufbauen, beschreibt der Leitfaden Erstes Portfolio zusammenstellen.
Häufige Fragen
Was ist die 4%-Regel?
Ein Richtwert, der besagt, dass eine jährliche Entnahme von bis zu 4% des Portfoliowerts das Portfolio über einen 30-jährigen Ruhestand historisch nicht aufgezehrt hat. Für eine monatliche Rente von 30.000 CZK benötigen Sie also rund 9 Millionen CZK.
Muss ich genau 9 Millionen CZK haben?
Die Zahl hängt vom gewählten Entnahmeprozentsatz, der Inflation und der Rentendauer ab. Ein konservativerer Plan rechnet mit 3–3,5% Entnahme und einem höheren Ziel. Staatliche Rente und Arbeitseinkommen können die Rente ergänzen.
Ist es realistisch, ein solches Portfolio aufzubauen?
Ja, aber es hängt von der Spardauer und der Einlagenhöhe ab. Wer früh beginnt und konsequent in ein diversifiziertes globales Portfolio investiert, hat realistische Chancen, das Ziel zu erreichen. Das Geheimnis: Regelmäßigkeit und Zinseszins.