Důchod, renta a FIRE
コーストFIRE：いつ積立をやめてポートフォリオを自然に成長させられるか
要点
- コーストFIREとは、追加の積立なしで投資ポートフォリオが目標の退職資産額まで成長できる状態です。
- この時点に早く達するほど、柔軟性が増します。積立を最大化する必要はなく、日常費用を賄うだけでよくなります。
- 計算は目標金額、期待リターン、退職までの年数に依存します。
- コーストFIREに達した後、多くの人がストレスの少ない仕事や短時間勤務を選択します。
- これはフルFIREへの道のりにおけるマイルストーンであり、ゴールではありません。
コーストFIREとは、追加の積立なしで、ポートフォリオが目標の退職資産額まで完全に自力で成長できる状態です。この時点からは投資する必要はなく、日々の生活費を賄うだけで十分です。
コースト数値の計算方法
必要な入力値は3つです：目標金額（退職時にいくら必要か）、ポートフォリオの年平均期待リターン、退職までの年数。計算式はシンプルです：
- コースト数値 = 目標金額 ÷ (1 + 年間リターン) ^ 退職までの年数
- 例：65歳時点で900万コルナを目標とし、現在40歳（残り25年）。年平均実質リターン6%の場合、今日必要な積立額は約210万コルナです。
この金額に達したら、複利が残りの仕事をしてくれます。
実践的な意味
コーストFIREに達した後は、退職のために貯蓄する必要はありません。日常費用を賄える収入があれば十分です。多くの人がこれを機にキャリアを変え、ストレスの少ない仕事、パートタイム、あるいはライフワークに取り組みます。活動をやめるのではなく、高収入への財政的依存を終わらせることです。
コーストFIREとフルFIRE
フルFIREとは、ポートフォリオが今すぐ経済的自立できるほど大きい状態です。コーストFIREは中間段階で、ポートフォリオは成長を続けながら、積極的な貯蓄のプレッシャーなく生活できます。極端に節約したくないけれど退職を確保したい人にとって、素晴らしいマイルストーンです。退職計画全体の枠組みについては、月3万コルナの不労所得の記事をご覧ください。
最もよくある間違い
投資期間の長さがいかに大きな影響を持つかを過小評価しがちです。早い段階で少額を積み立てる方が、遅い段階で大きな金額を積み立てるよりも有利です。この効果は定期積立で詳しく説明しています。少額の月次積立でも、時間をかけると蓄積され、下落局面でも口数を購入し続けます。
よくある質問
コーストFIREとは何ですか？
追加の積立なしで、複利によってポートフォリオが目標の退職資産額まで成長できる状態です。この時点からは、日々の生活費を賄うだけで十分です。
コーストFIREの数値はどう計算しますか？
目標金額を（1＋年間リターン）の退職までの年数乗で割ります。その結果が、今日積み立てておく必要のある金額であり、ポートフォリオがその後自力で残りを補います。
コーストFIREに達したら仕事をやめる必要がありますか？
いいえ。コーストFIREは退職のための積立をやめていいという意味です。多くの人は働き続けますが、高収入へのプレッシャーなく、より少なく、またはより意義ある形で働きます。