Začínáme s investováním
Wie man einen Investitionsplan auf einem Bierdeckel erstellt (in 10 Minuten)
Das Wichtigste
- Ein Investitionsplan muss nicht kompliziert sein — die Schlüsselelemente sind: Ziel, Zeithorizont, Betrag, Fonds und Regelmäßigkeit.
- Ein schriftlicher Plan schützt Sie vor emotionalen Entscheidungen, wenn die Märkte fallen.
- Überarbeiten Sie den Plan höchstens einmal im Jahr — häufige Änderungen schaden der Strategie mehr als sie helfen.
- Je einfacher der Plan, desto leichter lässt er sich einhalten — komplizierte Pläne werden nicht befolgt.
Der beste Investitionsplan ist der, den Sie wirklich einhalten — und er ist oft überraschend einfach.
Warum Sie überhaupt einen Plan brauchen
Ohne Plan investieren Sie basierend auf Ihrer Stimmung, den Nachrichten oder Tipps von Freunden. Mit einem Plan haben Sie eine klare Richtung und einen Grund, daran festzuhalten, auch wenn die Märkte Dinge tun, die Ihnen nicht gefallen. Ein Plan schützt Sie vor sich selbst.
Fünf Fragen, die Ihren Plan ausmachen
Nehmen Sie Stift und Papier. Beantworten Sie diese Fragen:
- Was ist mein Ziel? Zum Beispiel: finanzielle Reserve, Rentenergänzung, Wohnung in 15 Jahren.
- Wie lange werde ich investieren? Mindestens wie viele Jahre werde ich das Geld nicht brauchen? 5, 10, 20 Jahre?
- Wie viel kann ich regelmäßig investieren? Ein realistischer Betrag, den Sie nicht vermissen werden.
- Worin werde ich investieren? Für Anfänger: ein globaler ETF. Mehr im Artikel wie man das erste Portfolio zusammenstellt.
- Was werde ich tun, wenn das Portfolio fällt? Antworten Sie im Voraus: „Ich werde regelmäßig weiter investieren." Die Aufzeichnung hält Sie auf Kurs.
Wie man den Plan pflegt
Einmal im Jahr überprüfen Sie, ob sich Ihre Umstände geändert haben — Einkommenshöhe, Ziele oder Zeithorizont. Wenn nicht, ändern Sie nichts. Wenn ja, passen Sie den Plan an und halten Sie sich an die neue Version. Reagieren Sie nicht auf das, was die Märkte tun — reagieren Sie nur auf das, was in Ihrem Leben passiert. Für mehr Kontext lesen Sie was langfristiges Investieren ist.
Häufige Fragen
Brauche ich einen Finanzberater, um einen Plan zu erstellen?
Für einen einfachen langfristigen ETF-Plan brauchen Sie keinen. Wenn Ihre Situation komplex ist (Erbschaft, Unternehmen, Scheidung), hilft ein professioneller Blick. Im Allgemeinen gilt: Je einfacher die Strategie, desto weniger wird ein Berater gebraucht.
Was, wenn sich meine finanzielle Situation ändert und der Plan nicht mehr passt?
Passen Sie den Plan an die Realität an — das ist sein Sinn. Neues Einkommen, Zieländerung, familiäre Umstände: Das sind Gründe zur Anpassung. Ein Markteinbruch oder schlechte Nachrichten in den Medien sind hingegen keine Gründe, den Plan zu ändern.
Wie schreibe ich konkret auf, „was ich bei einem Rückgang tun werde"?
Einfach: „Wenn mein Portfolio um mehr als 20 % fällt, investiere ich regelmäßig weiter und verkaufe nichts." Lesen Sie diesen Satz immer, wenn Emotionen Sie verleiten zu reagieren. Eine aufgeschriebene Entscheidung ist stärker als eine, die nur im Kopf existiert.